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有了医保,为什么还要买商业保险?

编辑 : 连洁   发布时间: 2018.03.07 11:16:24   消息来源: 钱柜娱乐111 阅读数: 4273 收藏数: 0 + 收藏 (0)
有了医保,为什么还要买商业保险?

     许多人可能都有过这样的想法:我有医保,看病有保障,将来还会有存款,商业医疗保险就没必要买了吧?
  
  这个问题这样回复可能比较形象:医保就像小区保安,商业医疗保险就像自己家的防盗门。有了小区保安虽然有了比较好的保障,但只能解决一部分问题,为了能更加让自己安心生活,还要安装防盗门。
  
  为什么这么说呢?下面详细来探讨一下这个问题:
  
  什么是医保?
  
  目前社保医疗分为城镇居民基本医疗保险和农村合作医疗保险,统称为城乡居民基本医疗保险,即医保。
  
  医保这样交费:
  
  1、缴费期直至退休,最短期限20年,不缴费期间不可报销;
  
  2、个人每月缴纳月工资的2%;
  
  3、企业每月缴纳月工资的9%;
  
  医保有哪些保障?
  
  社会医疗保险的保障范围:
  
  (1)门诊:1800元起付线,2万元上限。报销比例:社会医院费用70%,社区医院费用90%;
  
  (2)住院:1300元起付线,报销比例:1300元-10万元部分报销85-97%,10万-30万部分报销70%;
  
  医保“保”而不“包”
  
  医保报销金额计算公式为:
  
  报销金额=(总额-丙类自费-乙类自付-起付线)X 报销比例
  
  注:
  
  1、丙类自费:是指医疗费用中的丙类药品和丙类诊疗费用由参保患者全部自费。
  
  2、乙类自付:是指医疗费用中乙类药品和乙类诊疗费用由参保患者先行自付10%(使用进口医用材料个人先自付20%)。
  
  3、起付线:是指患者要自己要先承担一部分后,医保才按规定比例支付。起付标准以下的住院医疗费由患者个人负担。
  
  
  ①这是住院的起付线,起付线以下需要我们自己负担(画起付线);
  
  ②起付线以上的部分也并不是都可以报的,因为社保还规定了一条封顶线,封顶线以上的部分,同样要自己负担(画封顶线);
  
  ③起付线以上,封顶线以下部分是不是都可以报呢?也不是,因为社保一般都规定了10%的自付比例(画自付比例);
  
  ④我们都知道,在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目,这部分也需要自己承担(画自费部分);
  
  ⑤您看我们所发生的医疗费用中,起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费部分都需要自己掏腰包,阴影部分才是可报部分。
  
  因此,医保能够报销的医疗费用是有限的。
  
  医保的“漏洞”
  
  (1)医保没有生命保障:生活中不幸的案例太多了,如火灾、飞机失事、地震等,医保对身故是没有补偿的,只是把个人账户的钱退给家人。
  
  一旦家庭经济支柱倒下,老人的赡养费、子女的教育费以及房贷等如何解决。
  
  (2)医保在意外保障方面明显不足:如果事故发生在上下班途中或工作时,社保中的工伤保险可起到保障作用,但其他情况的意外,如旅游、交通事故、责任事故社保不负责。
  
  (3)当发生大病和伤残失能时,社保也无能为力:一旦发生重大疾病,很多化疗药物都不在医保范围之内。
  
  另外,营养费、看护费、工资损失等这些额外的支出医保也是不能解决的。
  
  (4)用药及治疗范围限制:仅可使用基本医疗保险《药品目录》中所列的药品;使用该目录中“乙类目录”,须自付10%的费用;超出范围外的,医保不予支付。
  
  医保是基础,商业保险才能“包”
  
  (1)起付和自付部分,可通过商业保险的门诊报销、住院津贴类险种进行二次报销,减少支出。
  
  (2)自费项目和封顶线以外的费用可通过商业保险的医疗险、重疾险来补偿,一旦确诊,立即赔付,助力治疗,弥补收入

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