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人工智能时代的财富管理利器

编辑 : 连洁   发布时间: 2018.01.12 15:08:18   消息来源: 钱柜娱乐111 阅读数: 346 收藏数: 0 + 收藏 (0)
人工智能时代的财富管理利器

  2017年最后一个交易日,股市收工
  
  总结一下,不难发现:
  
  价值投资,逐渐成为市场主流认可的投资逻辑
  
  炒小、炒新、炒差等得到抑制
  
  参考发达国家的经验,恐怕会得出这样一个结论:
  
  成长型选手苦苦等待的“风格切换”,还看不到希望,
  
  金融市场作为在时间和空间上配置金融资源的工具,
  
  其长期的有效性就在于把资源配置给更优质的投资标的,
  
  在投资的市场里,可谓优秀的永远是少数,龙头更是稀缺的。
  
  而极其稀缺的优质标的,往往带有估值溢价,非常贵。
  
  所以做好投资的关键第一步就是精挑细选,
  
  财富管理行业也因此应运而生,
  
  但是过去的财富管理行业中,或多或少的也存在着问题,如:销售导向问题、产品上架难、代销平台超市化,个人很难选择等问题。对投资人来说:动辄几百、上千的产品,该如何选择?还是比较困难的。
  
  还好,人工智能带来了金融科技的解决方案:
  
  1、智能初步筛选:第三方代销平台的崛起,开启了金融产品销售的大数据新时代。在金融科技初露峥嵘的年代,大数据技术带来了金融产品互联网销售的新模式,催生出了余额宝等一系列投资理财的新选择。
  
  在金融科技2.0的人工智能时代,产业将进一步升级。投资人对于理财产品的一部分筛选工作,可以也应该由人工智能去完成。尤其是投资期限、资产标的、风险匹配这些初级一些的工作。把工作交给人工智能去解决一部分,把有限的时间精力,集中在精选初筛后的投资备选项目中。
  
  2、第二轮从“适合的”到“喜欢的”。初步筛选,人工智能可以分担较多人类的工作,但是在进阶精选阶段,其实机器人也可以起到一定辅助作用:1)、基于客户的浏览和购买历史,优先筛选客户可能更喜欢的产品。比如一个100%购买记录都是指数基金的客户,很可能是一个被动投资者;而一个频繁浏览石油、黄金等大宗商品投资机会的客户,可能对另类投资品种有较强的偏好。2)、资产配置小提醒:在云计算、大数据技术日趋成熟的今天,一个客户可以被打上N个标签(几百到几万个),人工智能模型完全可以基于用户当下的资产配置情况,筛选更合适的产品供客户挑选。
  
  3、优化体验:闲置资金、即将到期资金智能配置。对于不专注理财的普通人,第一个痛点是:很容易忽略闲置资金的配置需求,此时有个人工智能的提醒,就非常好。第二个场景痛点:理财产品每次临近到期日,用户就很头疼买啥。此时,如果通过人工智能,向客户及早提醒和筛选适合用户特点的产品(例如为注重回报率的客户筛选收益率高的固定收益产品,或者向注重短期流动性的客户筛选随时可以变现的产品),就能大幅优化用户体验。
  
  4、规则清晰,人为干预较少,信息不对称风险大大减少。相对于传统的理财产品推销模式,人工智能筛选更加透明化,规则更清晰,更易获得客户认同和信任。基于透明规则的人工智能推荐体系,人为干预的因素大大减少。
  
  有人可能会问,具备这些功能的产品究竟去哪里找,市场上将人工智能、大数据、云计算与财富管理进行结合的优秀产品代表之一,作为国内券商经济业务的行业领先者,华泰证券将其多年服务客户进行投资理财的经验,结合了金融科技发展的最新成果,打造了这一款产品。
  
  1)标准化的产品入库筛选:规范的产品设计、资金托管、经验丰富且有行业口碑的管理人等等。在第一步,就把好产品入库这道关。
  
  2)管理人精选:精选出优质的管理人团队,是保证理财投资收益的重中之重。但这又是很复杂的技术活,涉及到投资经理的风格、历史绩效、超额收益归因分析等等,可由涨乐严选理财平台来辅助完成。
  
  3)趋势主题精选:2013年-2015年是小盘股牛市,2016、2017年是价值大年,再细点来说,2017年还出现了消费-周期-消费-周期的风格轮动。这些趋势主题怎么把握,也是难点。对于很多投资者人来说,往往有一颗主动管理的心,却因为缺乏相关的产品选择能力,而在市场中屡屡碰壁受伤。客户体验从“发现趋势-寻找主题-挖掘标的”变成了“打开涨乐严选理财-浏览近期热门趋势主题-挑选标的”,这一改变无疑是把用户体验从“越野负重跑”变成了“轻松小跑”。
  
  作为券商零售业务的行业领先平台,华泰证券无疑具备了引入市场优秀资产管理机构的条件和基础。用户能够接触到市场上的各类优质资管产品,这也是值得一提的亮点:海纳百川,有容乃大,市场上数以千计万计的资管机构,能人辈出,对于用户来说,纳天下豪杰为己用,当然比仅局限于一城一地的人才来得更好。笔者非常认同涨乐财富通“涨乐搭台、管理人唱戏”的开放式设计理念。

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